​等额本金提前还贷陷阱有哪些(提前还房贷注意事项及需规避的几种陷阱)

等额本金提前还贷陷阱有哪些(提前还房贷注意事项及需规避的几种陷阱)

近年来，消费市场最大的变化是货币的不断贬值以及物价的不断攀涨；楼市最大的变化是越来越多的城市加入限购大军以及节节高升的房价；房贷最大的变化是从基准利率变为LPR报价利率，但还贷方式还是等额本息及等额本金这两种方式。

不少人看着存在银行的货币也跑不过通胀，就会产生一种提前还贷的想法，虽然咱们欠银行的钱也在贬值，但苦于没有其他赚钱的渠道，又不愿看着自己手里的货币贬值，自然而然的想到了无债一身轻，或者提前还部分房贷。

01 提前还贷方式

目前，市场上有两种提前还款方式：一是提前全部还清。这种方式适合目前积累了一定财富的人，通过这种方式，换取无债务的压力。可能有人会说，有提前还清的能力，还不如再次购买一套房产，还能保值增值，大部分也会这样选择，但总有部分人，基于对未来的不确定性，在能确定的现在填补了不确定的未来，也未尝不是一种好的选择。

二是提前部分还清。现在的房产价值普遍比较高，动辄一百多万，甚至几百万，贷款额度比较大，大部分人很难一次性提前还清，所以只能提前还一部分房贷，达到减少还银行利息的目的。但提前还部分房贷又分两种选择：其一为缩短贷款年限，月还款额不变。其二为减少月还款额，贷款年限不变。

在这两种选择中，笔者更倾向第一种方式，不仅仅是前者比后者更能省利息，还有我希望年轻的时候，去承担更大的压力，而不是等年老力弱的时候，去承担无法承受的压力。

02 提前还贷注意事项

提前全部还清房贷，需要准备好借款（或贷款）合同、借款人身份证等到银行办理审批手续，在银行计算出该还款的金额后，在房贷卡里存够足够的资金，届时方便银行扣款。

在提前还清所有贷款之后，银行会出具借款人结清房款的证明，由于在申请房贷时，银行会将房屋作抵押登记，因此借款人在结清贷款后，还需要办理解押。

03 提前还贷陷阱

（1）违约金

部分银行在提前还房贷上是有要求的，由于借款人提前还房贷属于违约行为，银行为弥补损失，有的会要求缴纳一定的违约金。

目前，房贷政策趋紧，部分银行为了缓解住房贷款余额不足的情况，会鼓励借款人提前还房贷，对违约金给予减免，相关情况需借款人咨询房贷银行，弄清楚相关信息后，再决定是否提前还房贷。

（2）设置门槛

部分银行对提前还款设置门槛，虽然没有说要缴纳违约金，但也可能设置其他要求，例如我是被要求三年内不允许提前还款；有的会设置还款额度，例如提前还款金额必须是1万的整数倍；还有的会设置提前还款次数，例如一年只能还一次等等。世上最深的套路，莫过于此。

（3）取消房贷优惠

如果借款人的借款利率低于基准利率，这其实是你在恰当的时间遇见了银行的优惠利率，当你选择提前还部分房贷，缩短还贷年限，部分银行会要求剩余房贷款重新签订合同，贷款利率要按最新的利率执行，如果最新利率高于你此前的优惠利率，相当于取消了房贷优惠。甚至部分银行还会重新审核贷款人的资信，若贷款人出现征信或者收入过低的情况，会直接影响后面的还贷。

04 更改还款方式

如果想节省资金，少还利息，可以选择更换还款方式。很多人最初为减轻压力，选择了等额本息的还款方式，总体算下来，等额本息较等额本金本息合计要多。

笔者是在第三年后由等额本息变成了等额本金，虽然等额本金前期还款较等额本息要多，但整体算下来，等额本金较等额本息合计会少还十来万，当然，这种还款方式变更越早越好，提前是你能承受前期的还贷压力。

05 还自己的房贷，让别人说去吧

关于提前还房贷，众说纷纭，有人说“银行就是穷人为富人服务的机构——穷人把钱存进来，富人把钱贷出去，富人会不断地用穷人的钱赚更多的钱”；还有人说“货币的购买力在逐年下降，未来钱越来越不值钱，提前还房贷不划算”等等。

我承认，他们说的都有道理，但一千个人眼里会有一千个哈姆雷特，而存在必有其合理性，坚定自己的选择，怎么还房贷是自己的事，让别人说去吧，毕竟，适合自己的才是最好的！